【投資理財】小資族理財工具如何選？！保險、股票、房地產投資心得分折

2018.03.31

每個人努力工作賺錢無非就是希望擁有更好的生活品質與未來，前陣子分享了小資女房東文章，
非常驚喜竟然得到很大的迴響，看來真的有不少人期望可以跟我一樣一步步實現富足人生的夢想

➡ 【投資理財】精銳軟園1號。想當小資族房東不是夢！台中軟體園區旁～兩房一車位輕鬆入手

身邊的朋友常問我要如何理財或者投資比較好？市面上五花八門的投資工具選擇很多，
包含艾妮可工作天天在接觸的保險，或者是基金、股票、選擇權，以及人人都夢想擁有的房地產，
聰明理財才能讓累積財富之路更加有效率，更快速完成自己的理財夢想！！！
這篇想跟大家分享一下艾妮可本身有在接觸的幾種理財工具，以及自己的一些理財心得！　 🙂

風險屬性評估

當你決定要開始投資理財了！！！　最重要的一件事是瞭解自己的需求與風險屬性，
做了這件事才能幫你找到最合適於你的理財工具與方式，讓理財計劃與穩定性更能持續不中斷
下方這份問卷是金融通路常見的風險屬性評估表～大家不仿先花點時間做看看

評估結果分數如果你是7分以下，屬於風險屬性較低的投資人，適合利用銀行定存或儲蓄險理財
8~13分是中等風險屬性的人，建議可買基金或投資型保單做理財～
14分以上則可選擇像股票、選擇權等積極型投資工具，因你的風險承受度較高喲！！！ 😎

理財工具選擇

保險

理財能夠持續不中斷，最重要的是找出自己的理財目標，保險就是完成明確理財目標最好的工具
為何艾妮可會這麼說呢？！　在我從事保險業這10年來的時間當中，每成交一份儲蓄險前，
都會先幫助客戶找出他的理財目標，比方說，我想存到人生的第一桶金、購屋基金或退休金，
儲蓄型保單通常有6年10年和20年不同年期的規劃，若是我想在10年後存到購屋頭期款，

假設以頭期款設定為200萬好了，那麼透過10年儲蓄險的規劃，每年存近20萬，
在10年後透過時間保單定時定額的強制儲蓄特性，以及時間複利的效果，
明確的幫助客戶完成他們的理財夢想～市場上儲蓄型保單的利率只要不中途解約的情況下，
期滿後的目標理財金額都會比銀行定存1.03%利息多個1倍！重點是保單具備強制儲蓄的特性，
更能有效的幫自己把錢控管住，不會隨意消費揮霍掉～

股票

股票迷人之處就是來自於他的高報酬特性，但相對來說也伴隨著高風險存在，
若是你本身的風險屬性評估結果屬於積極型，那麼就蠻適合嘗試購買投資股票！　 😛
投資股票一般來說也分成長線投資與短線賺價差，可依照自己這筆投資金額預計動用的做選擇，
長線投資主要獲利來自於長期參與公司的成長，像是艾媽一直都有買中華電信的股票，
畢竟是國內電信業龍頭相對來說較為穩健，每年固定配息大概4~5%，是不錯的選擇！　 🙂
而短線投資股票就風險相對高很多，投資人必須花費許多時間心力做研究
你有可能幾天時間就賺到長線投資一年所賺利的金額！但也因為股市波動太難掌控，
每個月的波動幾乎超出10% 🙂 大賺與大賠都是在轉瞬之間就發生的事

房地產

有土斯有財的概念小時候課本上就學習過，因此許多人喜歡把房地產當成累積財富的工具與象徵，
投資房地產以眾多投資工具來說，算是相對保值又安心的選擇，但投資門檻較高需要克服　
以目前全台來說艾妮可本身在台北工作租屋，真心覺得北部的高房價以投資角度來說根本碰不得，
我自己本身投資買的第一間房子就在老家台南，而先前在台中注意到的精銳軟園1號，

身邊超多朋友因為我的文章都超感興趣，不僅是地段頗具發展前瞻性，價格也漂亮，